Kredit ohne Schufaauskunft - Was bedeutet das genau?

Ein Kredit ohne Schufaauskunft ist ein Darlehen, welches dem Antragsteller von einem Kreditinstitut gewährt wird, ohne dass dieses sich vorher bei der Schufa eine Auskunft über die Schufa-Einträge des Antragstellers einholt. Schufa steht für "Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung". In ihr sind, neben Namen, Geburtsdatum und Anschrift, der jeweilige persönliche Schufa-Basisscore einer Person gespeichert. Dieser dient als Sicherheit, beispielsweise für Banken oder Versandhäuser, wenn man einen Kredit will oder etwas auf Raten kaufen möchte.

Warum überhaupt ein Kredit ohne Schufaauskunft?

Menschen geraten in Situationen in denen sie sich bereits überschuldet haben. Einen gewöhnlichen Kredit bei dem immer auch eine Schufauskunft abgefragt wird, kommt für diese schwierigen Fälle auf keinen Fall in Betracht, da eine Ablehnung des Kreditantrags die Folge wäre. Daher haben sich meist ausländische Banken darauf spezialisiert deutschen Staatsangehötigen einen Kredit auch ohne vorherige Schufaauskunft zu erteilen. Ein Kredit ohne Schufaauskunft erfolgt ohne Eintrag in die Datei der Schufa, so dass dritte Kreditinstitute oder Schufa-Partner von diesem Darlehen keine Kenntnis erhalten. Der Kredit ohne Schufa verändert also nicht den sog. Schufa-Basisscore.

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Welche Anbieter gibt es und wer stellt das Geld zur Verfügung?

Im Internet finden sich jede Menge Anbieter, die einen Kredit ohne Schufaauskunft vermitteln. Dabei gibt es seriöse und weniger seriöse Anbieter. Am wichtigsten bei der Antragstellung ist es, darauf zu achten, dass die Vermittlungsprovision erst bei erfolgreicher Vermittlung sowie Auszahlung des Darlehens fällig wird. Einige Anbieter stellen dem Antragsteller eine Provision in Rechnung, auch wenn ein Kredit nicht erfolgreich vermittelt werden konnte. Bekannte seriöse Anbieter sind zum Beispiel "Maxda", "Bon Kredit" und der "Deutsche Kreditservice". Das Geld kommt in den meisten Fällen von Kreditinstituten aus der Schweiz oder Liechtenstein, die sich auf die Vergabe solcher Kredite für Antragsteller aus Deutschland spezialisiert haben.

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Konditionen wie Zinsen, Laufzeit & Sicherheiten

Die Kredithöhe bei einem Kredit ohne Schufa ist fest und beträgt zurzeit prinzipiell maximal € 3.500,-. Die Laufzeit des Kredits beträgt in der Regel 40 Monate, so dass die Ratenhöhe, je nach Zinssatz, im Schnitt etwas über € 100,- im Monat liegt. Diese setzt sich aus den Zinsen und der Vermittlungsgebühr für den erfolgreich vermittelten Kredit zusammen.

Wer kann einen Kredit ohne Schufa beantragen?

Einen Kredit ohne Schufaauskunft kann jeder beantragen, der Deutscher ist, ein deutsches Bankkonto besitzt und mindestens 18 Jahre alt ist. Natürlich wäre es für den Kreditzins von Vorteil, wenn man sich in einem festen Angestelltenverhältnis befände. Doch oft ist das nicht der Fall.

Aber auch Selbständige, Rentner, Arbeitslose und Studenten können einen Kredit ohne Schufaanfrage bekommen. Die Angebote unterscheiden sich dabei jedoch je nach Bank bzw. Kreditvermittler.

Vor- und Nachteile eines Kredits ohne Schufaauskunft

Der wichtigste Vorteil ist, dass man auch bei einem schlechten Schufa-Basisscore einen Kredit bekommen kann, wenn Bonität vorhanden ist. Außerdem erfolgt kein Eintrag in die Schufa, so dass sich der Kredit nicht auf den aktuellen Score auswirkt. Der Kredit ohne Schufaauskunft kann auf das Girokonto überwiesen werden oder auch postbar vergeben werden. In diesem Fall erscheint die Kreditsumme auch nicht als Geldeingang auf dem persönlichen Girokonto. Allerdings berechnen die Anbieter dafür eine zusätzliche Gebühr. Der Nachteil eines Kredits ohne Schufaauskunft sind die höheren Kosten, da zu den Zinsen auch eine Vermittlungsprovision hinzukommt. Außerdem sind die Kreditsumme, Laufzeiten und Ratenhöhen nicht variabel, sondern werden vom kreditgebenden Institut vorgegeben.